thẻ tín dụng là một trong những công cụ vông thuận tiện trong thời ại hiện nay, không chỉ ơn giản Hóa việc Thanh toán mà còn giảm rủi ro khi phải mag qua nhi nhi nhi
tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài điện thoại: 1900.6568
1. hạn mức tin dụng là gì?
tế của tổ chức tin dụng.”
tuy nhiên trên thực tế, hạn mức tín dụng là giới hạn mức cho vay tối đa trong hoạt động của tổ chức tín dụng; Số dư nợ chores there are là số dư nợ tối đa vào một thời điểm nhất ịnh, thường là ngày cuối quý, cuối năm ược quy ịnh trong kếch tín dụng của ngân hàng.
từ những phân tích trên có thể hiểu ơn giản hạn mức tin dụng chynh là số tiền tối đa mà một tổc tin dụng có the cho khách hàng vay vay mỻ. Đây cũng là đặc trưng của hoạt động cho vay của các tổ chức tin dụng.
hiện no, có rất nhiều người hay nhầm lẫn hạn mức tin dụng và hạn mức thẻ tin dụng. tuy nhiên, đây là khái niệm hoàn toàn khác biệt. hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là nếu bạn sử dụng vượt hạn mức sẽ có khả năng trả thêm phí. hạn mức thẻ tín dụng ược ngân hàng quy ịnh dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản ảm bảo hoặc uy aunt của duraạn lúm bạn. ngoài ra, mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có hạn mức khác nhau tùy vào mục đích của thẻ.
hạn mức tín dụng được dịch sang tiếng anh có nghĩa line of credit.
2. những yếu tố để ngân hàng xác định hạn mức tin dụng:
hầu như các tổ chức ngân hàng không cho phép khách hàng tiêu dùng vượt quá hạn mức cho phép. nếu có thì cũng chỉ ở một mức độ cho phép nhất định. vì vậy biết được cách tính hạn mức thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng biết cách chi tieu hợp lý. hạn mức tieu dùng sẽ được tính bằng:
mức jue nhập hàng tháng
Đây là một yếu tố chính và quan trọng nhất để ngân hàng xem xét hạn mức tin dụng của khách hàng.
xem thêm: hạn mức, quy trình, trình tự thủ tục thực hiện đấu thầu rộng rãi
lịch sử tin dụng chủ sở hữu thẻ tin dụng
lịch sử tín dụng của bạn như thế nào? nếu gặp phải bất cứ những vấn đề như hồ sơ quá hạn hoặc nợ xấu thì chắc chắn hạn mức tin dụng sẽ a khôn còn còn. vì thế khi bạn có khoản vay từ bất kì ngân hàng nào cần chú ý trả nợ đúng hạn. Để tránh ảnh hưởng đến lịch sử thẻ tín dụng của mình.
dựa trên hạn mức các thẻ tín dụng trên cùng 1 chủ sở hữu
khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng khác nhau. tại ngân hàng mở thẻ tín dụng mới ở đó họ sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng của các thẻ mà bạn đã sử dụng. nếu uy tín và không có khoản nợ qua hạn nào thì chắc chắn hồ sơ của khách hàng sẽ được phê duyệt một cách dễ dàng.
3. Đặc điểm của hạn mức tin dụng:
- Thời hạn duy trì hạn mức cho vay ược tíh từ thời điểm hạn mức choc vay bắt ầu có hiệu lực, cho ến thời đm hạn mức choc vay đó hết hiệc hoặc hạc hạc hạc hạc hạc hạc hạc hạc hạc hạc hạ
- NGân Hàng, Khách Hàng Căn Cứ Vào pHương an, kếch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay vốn của khách hàng, tỉ cho vay tối đa so với tài sản ản ản ản ản ản ản ản ản ản ản -nn n -nn vayn vớn vớn với tài sản ản ản ản ản ản, k nng n. tính toán và thỏa thuận một hạn mức tin dụng duy trì trong thời hạn nhất định hoặc chu kì sản xuất kinh doanh.
- qua việc sử dụng công cụ hạn mức tían dụng, ngân hàng trung ương điều chỉnh khả nĂng tạo tiền của các nhm pHù hợp với trì lúc này, ngân hàng trung ương phải theo dõi hoạt động cho vay của các nhtm, nếu nhtm cho vay vượt quá hạn mức tin dụng quy định sẽ bị > x
4. quy định về cách tinh hạn mức tin dụng:
hiện no, có hai cách tinh hạn mức tin dụng phổ biến sau:
xem thêm: hạn mức giao đất nông nghiệp theo quy định luật đất đai 2013
– dựa vào chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn:
hạn mức tín dụng = nhu cầu vốn lưu động kỳ kế hoạch – vốn tự có – vốn huy động khác
strong đó:
(1) vốn tự có = tài sản lưu động – nợ ngắn hạn phải trả.
(2) nhu cầu vốn lưu động (vlĐ) kỳ kế hoạch = (tổng chi phí sản xuất kỳ kế hoạch)/(vòng quay vlĐ kỳ kế hoạch)
(3) vòng quay vlĐ kỳ kế hoạch = (doanh thu thuần kỳ kế hoạch)/(bình quân tài sản lưu động kỳ kế hoạch)
tuy nhiên, trên thực tế, các ngân hàng thương mại sẽ xét cấp hạn mức tín dụng dựa vào phương thức:
– xác định hạn mức tin dụng dựa vào lưu chuyển của tiền tệ:
xem thêm: mẫu quyết định thanh lý xe ô tô, thanh lý tài sản cố định của công ty
các ngân hàng thương mại sẽ xét cấp hạn mức tín dụng dựa vào bảng kế hoạch kinh doanh và báo cáo tài chính của doanh nghiệp.
lưu ý: trình tự xác định hạn mức tin dụng thông qua lưu chuyển tiền tệ.
+ xác định lưu chuyển tiền tệ ròng trong kỳ dự toán.
+ tính thặng dự / thâm hụt
+ so sánh với số dư tiền tối thiểu trong kỳ dự toán để xác định kế hoạch giải ngân / thu nợ.
+ xác định hạn mức tin dụng.
5. có được vay vượt hạn mức tin dụng hay không?
thực tế, các tổ chức tín dụng nước ngoài có thể cho khách hàng vay vượt hạn mức tín dụng nếu khonc hàng đáp ứng ủ ủn đn đn ịn ịn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạ ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn ạn. ttg như sau:
– khách hàng đáp ứng ủ điều kiện cấp tín dụng theo quy ịnh của phap luật, không cc nợ xấu 03 năm gần nhất liền trước năm ề quý hoặc báo cáo tài chính năm của khách hàng tại thời đm gần nhất với thời đm ề nghị cấp;
xem thêm: hạn mức đầu tư bao nhiêu phải lập báo cáo kinh tế kỹ thuật đầu tư xây dựng?
– Khách Hàng Co Nu Cầu vốn ể Thực hiện các dự nge, pHươNG Ame xuất Kinh doanh nhằm thực hiện nhiệm vụ phat triển kinh tế xã hội thuộc một Trong cac cac các cac các các các
+ Triển khai các dự nge, pHương encouragement nghĩa kinh tế – xã hội quan trọng, cấp thiết nhằm thực hiện nhiệm vụhá ển kinh tế x hội, phục vụ nhu cầthu ủt ờt ờt ờt ờt ờt ờt ờt ờt ờt ngành, lĩnh vực: điện, than, dầu khí, xăng dầu, giao thông, vận tải công cộng và các lĩnh vực khác tteo chỉ ạo của chynh, thủng phờh ph.
+ triển khai các chương trình, dự án đầu tư được quốc hội hoặc thủ tướng chính phủ quyết định chủ trương tđầu></
+ Đầu tư vào các lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích theo nghị quyết của quốc hội, chính phủ về phát triển kinh tế xã hờing trong thp
– dự Ál, phương Á ề ề NGHị CấP tín dụng vượt giới hạn đã ược tổ chức tín dụng thẩm ịnh là ảm bảo khả thi, khách hàng co khả nă n ợt ịt ịt ịt ịt ịt ịt ịt ịt ịt ị đáp ứng các quy ịnh hiện hành về ầu tư và xây dựng, phùp với quy hoạch, kếch sản xuất kinh doanh và đã ược cấp có thẩm quyền pHê duy duyh c
khách hàng và người có liên quan gửi ngân hàng nhà nước việt nam bản sao ược cấp từ sổ gốc hoặc bản sao có dấu xhnn của tỻc tổc thồ:
– Văn bản của tổ chức tín dụng ề nGhị ngân hàng nhà nước việt nam báo cao thủ tướng chynh pHủ cho pHép cấp tín dụng vượt giới hạn ối vớt một khhh hàng, m ườtng ẫtng ẫt m. phụ lục đính kèm quyết định này;
– các hồ sơ, tài liệu chứng minh tổ chức tín dụng đã đáp ứng Điều kiện tại điểm a khoản 2 Điều 3 quyết đị;
xem thêm: quyền được nhận tiền gửi của các hình thức tổ chức tin dụng
– văn bản thẩm định của tổ chức tin dụng đối với khách hàng, dự án, phương án vay vốn của khách hàng;
– văn bản phê duyệt cấp tín dụng đối với khách hàng của cấp có thẩm quyền của tổ chức tin dụng đề nghị;
– văn bản đề nghị được cấp tín dụng tại tổ chức tin dụng của khách hàng;
– hồ sơ phap phap liên quan ến khách hàng ềề nghị cấp tín dụng, bao gồm: giấy chứng nhận đng ký kinh doanh, bao cao tài chính đã ược ki ểm ủ ề ề ề ề ề ề ề ề ề ề ề ề ề ề ề ề lien quan khác;
– hồ sơ pháp lý liên quan đến dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng, bao gồm:
+ giấy chứng nhận đăng ký đầu tư hoặc văn bản phê duyệt, chấp thuận dự án, phương án của cấp có thẩm quyền.
+ các tài liệu có liên quan khác.
– báo cáo về tình hình quan hệ tín dụng và nhu cầu cấp tín dụng vượt giới hạn của một khách hàng và người có quan iteo mẫu biểu sỡ l 01.
xem thêm: quy định về hạn mức chuyển tiền cho thân nhân ở nước ngoài?
– trong phạm vi hạn mức tín dụng còn lại, khách hàng được rút tiền vay để mua hàng dự trữ hoặc tài trợ cho các chi phí kinh doanh khác.
– cho vay tteo hạn mức tín dụng thường ược áp dụng ối với khách hàng có nhu cầu vay vốn – trả nợ thman xuyên, có ặc điểm sản xuất – kinhanh, lu ển ươnhùnghứng thùnghứng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thman từng lần, có uy tín với ngân hàng.
– về cơ chế tac ộng, hạn mức tín dụng ược sửng ể khống chếng tổng dư nợ tín dụng, qua đó khống chếng tổng lượng tiền cung ứng choc nền kinh tế. do vậy, cơ chế tác ộng của nó mang tính áp ặt ở dạng chỉ tiêu kế hoạch hàng năm không ược vượt qua ối với hệ thống ngân hàng mẰm ().
