hiện nay có rất nhiều tổ chức tín dụng ược thenh lập với mục đích giải quyết nhu cầu về tài chính của khách hàng gồm doan vảh cán. những tổ chức này được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật các tổ chức tin dụng. tuy nhiên, trên thực tế, khoản vay nào cũng có giới hạn, tức là vay theo hạn mức (say đây gọi là hạn mức tín dụng). vậy vay theo hạn mức là gì?
ể tìm hiểu riqu hơn về nội dung hạn mức tin dụng và quy ịnh pháp luật liên quan, xin mời quý bạn ọc c c c cuaro dõi bài viết vay mức là gì? (cập nhật 2022) – luật acc để hiểu rõ hơn về vấn đề trên.
1. vay theo hạn mức là gì?
căn cứ theo Điều 1 quyết định số 43/qĐ-nh14 về mua bán hạn mức tín dụng giữa các tổ chức tin dụng quy định như sau:
các tiêu chí xác định hạn mức tín dụng theo Điều 3 quyết định 43/qĐ-nhnn:
” ///////////////////////////////////////////////// ////////////poto/ <////////////poto .
– hạn mức tin dụng của nhnn đối với các tctd thông qua hình thức tái cấp vốn.
– hạn mức tin dụng của các tổ chức tin dụng đối với nền kinh tế.
– chỉ tiêu hạn mức tin dụng ối với nền kinh tế giao cho tổc tin dụng là chỉ tieu khống chế tối đa, tổc tin dụng không phépợc ph. /i>
tóm lại, hạn mức tín dụng là hạn mức tối đa về số tiền bạnc có bị phạt. dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản ảm bảo hoặc uy tín của khách hàng tại thời điểm xét duyệt, ngân hàng sẽ cấp hức hán chon. Ngoài ra, hạn mức thẻ tín dụng còn pHụ Thuộc vào loại thẻ, ví dụ thẻ cơ bản có hạn mức tối đa 100 triệu ồng there are thẻ tín dụng đen có hạn mức lên tới hàng tỷ ồ
2. Đặc điểm của vay theo hạn mức tin dụng
hoạt động vay theo hạn mức tin dụng có đặc điểm như sau:
– thời hạn duy trì hạn mức cho vay ược tíh từ thời điểm hạn mức cho vay bắt ầu có hiệu lực, cho ến thời đm hạn mức choc vay đó hết hi hệu lực hoặc choc choc. p>
– NGân Hàng, Khách Hàng Căn cứ vào pHương an, kếch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay vốn của khách hàng, tỉ lệ cho vay tối đa so với tài sản ả ả ả ả ả ả ả ả ả ả để tính toán và thỏa thuận một hạn mức tin dụng duy trì trong thời hạn nhất định hoặc chu kì sản xuất kinh doanh.
– trong phạm vi hạn mức tín dụng còn lại, khách hàng được rút tiền vay để mua hàng dự trữ hoặc tài trợ cho các chi phí kinh doanh khác.
– cho vay tteo hạn mức tín dụng thường ược áp dụng ối với khách hàng có nhu cầu vay vốn – trả nợ thman xuyên, có ặc điểm sản xuất – kinhanh, lu ển ươnhùnghứng thùnghứng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thùng thman từng lần, có uy tín với ngân hàng.
– về cơ chế tac ộng, hạn mức tín dụng ược sửng ể khống chếng tổng dư nợ tín dụng, qua đó khống chếng tổng lượng tiền cung ứng choc nền kinh tế. do vậy, cơ chế tác ộng của nó mang tính áp ặt ở dạng chỉ tiêu kế hoạch hàng năm không ượt vượt quá ối với hệ thống ngân hàng mẺ.
qua việc sử dụng công cụ hạn mức tín dụng, ngân hàng trung ương điều chỉnh khả năng tạo tiền của các ngân hàng thương mại phù hợp với trình độ phát triển của nền kinh tế, tránh tình trạng tổng khối lượng cung tiền tăng quá mức trong lưu thông. lúc này, ngân hàng trung ương phải theo dõi hoạt ộng cho vay của các ngân hàng thương mại, nếu ngân hàng thương mại cho vay vượt quá hạn mức tían dứn dạn.
3. vai trò của việc vay theo hạn mức tin dụng
– về phía bên cho vay gồm ngân hàng và các tổ chức tín dụng: giúp ngân hàng kiểm soát đối tượng vay, tránh những rủi ro phát sinh. hình thức vay vốn theo hạn mức còn giúp ngân hàng biết được mục đích vay vốn, đồng hành cùng tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. nhờ đó, bên phía ngân hàng có thể đưa ra các quyết định giải ngân kịp thời đúng lúc, giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn. Ồng thời, hình thức này còn giúp kiểm soát ược hiệu quả sử dụng vốn và xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp nhằm phòng ngỡi ro vrừa.
– về phía người vay: giúp tiết kiệm thời gian thực hiện thủ tục vay. Ối với những doanh nghiệp co -nhu cầu vay vốn thường xuyên và vòng lâân chuyển vốn nhanh thì cóc ftể huy ộng ược vốn trong một khoảng thời gian cố ịnh do ng Hình thức vay vốn này cho pHép doanh nghiệp tiết kiệm ược chi pHí lập hồ sơ vay vốn cho mỗi lần vay mà chỉn cần làm một hồ sơ duy nhất cho nhiều khoản vay trong một chek. nhờ đó, việc vay vốn cũng trở nên thuận tiện, thủ tục cho vay cũng đơn giản hơn.
4. câu hỏi thường gặp
– thủ tục thay đổi hạn mức tin dụng?
bước 1: ra chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng gần nhất
bước 2: vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân
bước 3: yêu cầu nhân viên tăng hoặc giảm hạn mức của mình.
bước 4: giao dịch viên sẽ kiểm tra và xác thực các hồ sơ.
bước 5: Đồng ý tăng, giảm hạn cho khách hàng theo quy định.
– khi nào cần áp dụng hạn mức tin dụng?
+ hạn mức tin dụng do pháp luật quy định, tổ chức tin dụng chỉ được cho vay đối với một khách hàng trong giới hạn cho phép. giới hạn này được nhà nước đặt ra nhằm bảo đảm an toàn đối với hoạt động tin dụng. Ở các nước, hạn mức tin dụng ược quy ịnh tuỳ thuộc vào ộ an toàn trong kinh doanh của tổ chức tin dụng và yêu cầu quản lí của nhà n.
+ hạn mức tin dụng do tổ chức tin dụng và khách hàng thoả thuận trong hợp ồng tín dụng phù hợp với giới hạn mà pháp luật quy ịhình, ưhình dura ưhợnh. trên cơ sở hạn mức tín dụng đã thoả thuận, tổ chức tín dụng có nghĩa vụ bảo đảm cấp tiền vay cho khách hàng theo từn kì h.
– thay đổi hạn mức tin dụng cần đáp ứng những điều kiện gì?
muốn thay đổi hạn mức tin dụng cần đáp ứng các điều kiện về:
+ thur nhập
+ tạo lịch sử tin dụng tốt
trên đây là nội dung về vay theo hạn mức là gì? (cập nhật 2022) – luật acc mà acc cung cấp đến bạn đọc. trong qua trình tìm hiểu về vấn đề này, nếu có thắc mắc, vui lòng truy cập website https://accgroup.vn/ để được tư vấn, hỗ trợ.
