Bảo Lãnh Ngân Hàng Là Gì? Quy Định Về Bảo Lãnh Ngân Hàng Mới Nhất

i. bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng tiếng anh là gì?Bảo lãnh ngân hàng là gì

bảo lãnh ngân hàng (tiếng anh là bank guarantee ) là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có (quứn nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chynh thay cho khách hàng (bên ược bảo lãnh) khi khonc hàng không thựn hoặc thựn không đ úng ng nghđn . khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay.

ví dụ: trong trường hợp vay vốn làm ăn giữa các bên

bảo lãnh ngân hàng ược xem là một loại bảo ảm từ một ngân hàng (bên bảo lãnh) về vệc ảm bảo trach nhiệm thanh toán của người đi vay (bên ược b b b đi vay không th thanh toán hoặc thanh toán không ủ khoản nợ của mình, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệ thing toánn cho vay vay n (bênh) trong giấy bảo lãnh.

strong thực tế có thể hiểu:

về bản chất, bảo lãnh ngân hàng được hình thành từ những bất ổn trong giao dịch và sự không tin tưởng lẫn bán và bàn.nhau bàn. khi hai bên giao dịch mong muốn đảm bảo quyền lợi của mình và ngăn cản các rủi ro thì bên thứ 3 cần thiết ẽ xuất hiới van kò>

bảo lãnh ngân hàng thường được ví như tấm giấy thông hành cho doanh nghiệp trong các hoạt động kinh doanh trả chậm, không những tạo thuận lợi cho kế hoạch của doanh nghiệp nhận bảo lãnh mà các đối tác kinh doanh cũng sẽ có cơ sở để tin tưởng lẫn nhau hơn.

⇒ bảo lãnh đã trở thành loại dịch vụ kinh doanh co nhiều tac ộng tích cực trong việc thúc ẩy các giao dịch vền, các giao dịnh doanh không chỉ ởh vốn vốn vố hiện hợp đồng, …

Đối tượng được bảo lãnh ngân hàng

• các doanh nghiệp kinh doanh hợp pháp tại thị trường việt nam.
• các tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo luật của các tổ chức tin dụng.
• hợp tác xã và các tổ chức khác có đủ điều kiện được quy định tại điều 94 bộ luật dân sự.
• các tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu vào các dự án đầu tạ ng trƻịt

the bảo lãnh ngân hàng là gì?

thư bảo lãnh ngân hàng là chỉ cam kết của ngân hàng bằng văn bản dành cho ơn vị kinh doanh vềc vệc ngân hàng sẽc có giới hạn, khi ơn vị này không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên ơn vị 3 .

xem chi tiết: thông tư 07/2015/tt-hnnn quy định về bảo lãnh ngân hàng

ii. Đặc Điểm của bảo lãnh ngân hàng

– là một giao dịch thương mại (hay hành vi thương mại) đặc thù.

– hoạt động bảo lãnh ngân hàng bao giờ cũng do chủ thể đặc biệt là tổ chức tín dụng (trong đó chủ yếu là các ngân hàng ) thực hi

– Trong bảo lãnh ngân hàng, tổ chức tínn dụng không chỉ có tư cach là người bảo lãnh (giống như bất kỳ ng bườo lãnh nào bảo lãnh thực hi hi hi ư ngh ụ c. p>

– giao dịch bảo lãnh ngân hàng có mục đích và hệ quả tạo lập hai hợp ồng, gồm hợp ồng dịch vụ bảo lãnh và hợp ồng bảp ồnas kồnas lãnh. Hai hợp ồng này tuyc crii quan hệ nhân quải nhau, ảnh hưởng lẫn nhau nhưng vẫn ộc lập với nhau về cả pHương diện chủ thể cũng nhưng di ện ệnền, nhĩc.

– giao dịch bảo lãnh ngân hàng không phải là giao dịch hai bên hay ba bên mà là một giao dịch kép.

– bảo lãnh ngân hàng là giao dịch được xác lập và thực hiện dựa trên chứng từ. tính chất chứng từ của bảo lãnh ngân hàng thể hiện ở chỗ, khi tổ chức tín dụng phát hành cam kết bảo lát (thư bảo lãnh) cũng như khi người nhi bản lén lénhhhhhhh thnh thnh thnh thnh thnh thnh thnh thnh thnh thnh thnh thnh THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THNH THH THNH THựC HIệN NGHĩA VụA CủA NGườI

khóa học xuất nhập khẩu online – tương tác trực tiếp với chuyên gia xuất nhập khẩu trên 15 năm kinh nghiệm

iii. các loại bảo lãnh ngân hàng

bảo lãnh trực tiếp

bảo lãnh gián tiếp

bảo lãnh được xác nhận

Đồng bảo lãnh

bảo lãnh có điều kiện

bảo lãnh vô điều kiện

bảo lãnh thực hiện hợp đồng

bảo lãnh thanh toán

bảo lãnh đảm bảo hoàn trả vốn vay (bảo lãnh vay vốn)

bảo lãnh dự thầu

bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước

bảo lãnh bảo hành hay bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng

bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hoá đơn

thư tin dụng dự phòng (l/c)

bảo lãnh thuế quan

bảo lãnh hối phiếu

bảo lãnh phát hành chứng khoán

iv. quy trình thủ tục bảo lãnh ngân hàng

quy trình bảo lãnh ngân hàng gồm 6 bước cơ bản như sau:

bước 1: khách hàng ký kết hợp ồng với phía ối tác theo yêu cầu: thanh toán, xây dựng, dự thầu… phía ối tác yêu cần có bhảo ng lãn. p>

bước 2: khách hàng sẽ lập hồ sơ và gửi đề nghị bảo lãnh cho ngân hàng. thủ tục hồ sơ bảo lãnh ngân hàng bao gồm:

• giấy đề nghị bảo lãnh
• hồ sơ pháp lý
• hồ sơ mục đích
• hồ sơ tài chinh kinh doanh
• hồ sơ tài sản đảm bảo.

bước 3: phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định các nội dung như: tính hợp pháp, khả thi của dự án bảo lãnh; năng lực pháp lý của khách hàng, hình thức bảo đảm; đánh giá khả năng tài chính của khách hàng.

nếu được thông qua, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh.

bước 4: ngân hàng sẽ thông báo thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh. trong thư sẽ có các quy định rõ ràng các nội dung cơ bản trong hợp đồng cấp bảo lãnh.

bước 5: ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh nếu phát sinh xảy ra.

bước 6: ngân hàng yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình với phía ngân hãng như: trảl.ợn>c, p.

nếu bên ược bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ, phía ngân hàng sẽ tiến hành thayn thay và tự ộng hạch ton nợ vay bắt buộc ối vớt tiối theh they theh.

các biện pháp cần thiết ể thu nh như phát mại tài sản ảm bảo, trích tài khoản của bên ược bảo lãnh, khởi kiện … sẽ ưáln h.

v. cách tính phí bảo lãnh ngân hàng

phí bảo lãnh ngân hàng được tính theo công thức chung sau:

phí bảo lãnh = (giá trị bảo lãnh + mức phí bảo lãnh + thời gian bảo lãnh)/360

lưu ý:

• khách hàng tham gia bảo lãnh phải trả phí bảo lãnh cho tổ chức tin dụng. mức phí do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt qua 2%/năm tính trên số tiền còn đang được bảo lãnh. trong trường hợp mức phí bảo lãnh tính theo tỷ lệ này thấp hơn 300,000 ồng thì tổ chức tín dụng/ ngân hàng ược thu mức phí tối thiổ0 00 l.
• Khách Hàng nếu chậm thanh toán pHí bảo lãnh chức chức tín dụng/ ngân hàng sẽ chịu lãi suất nợ ợn không 150% lãi suất conc kho hạn mà tổc chức tín dụng đ các loại bảo lãnh khác kể từ ngày ến hạn thath thời gian chậm thanh toá -số này. thông thường các ngân hàng sẽ sử dụng công thức:

công thức tính phí bảo lãnh ngân hàng:

phí bảo lãnh = giá trị bảo lãnh x mức phí (%/tháng) x số ngày tính phí/30

strong đó:

– giá trị bảo lãnh là số tiền bảo lãnh tối đa ghi trên cam kết bảo lãnh.

– mức phí được tính theo tỷ lệ %/tháng (một tháng là 30 ngày, kể cả ngày nghỉ, ngày lễ), tuỳ loại tài sản bảo đảm.

– số ngày tính phí: tính từ ngày phát hành cam kết bảo lãnh hoặc ngày cam kết bảo lãnh có hiệu lực (tùy ngày nào phát sinh trước) ếnhàn.

nhàn>

công thức:

số ngày tính phí = ngày hết hiệu lực – ngày phát hành (hoặc ngày có hiệu lực tùy ngày nào đến trước) + 1

chú ý: Đối với tp bank

nguyên tắc tính tròn tháng: thời gian thực tế <= 15 ngày thì làm tròn giảm, >15 ngày thì làm tròn tăng (thời gian tối thi pàg) , cơh ởn tín = 30 ngày.

vd: 10 ngày = 1 tháng; 1 thing 15 ngày = 1 thing; 1 thang 16 ngày = 2 thang

#Đối với khoản bảo lãnh được đảm bảo nhiều tài sản bảo đảm (tsbĐ) khác nhau; mức phí tối thiểu cho khoản bảo lãnh được áp dụng như sau:

phí jue từ tsbĐ thứ 1: a

phí jue từ tsbĐ thứ 2: b

– th1 : a < mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 1 và b < mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 2; thong (a + b) < mức phí tối thiểu lớn hơn của một trong các tsbĐ: Áp dụng theo mức phí tối thiểu lớn hơn;

– th2 : a < mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 1; b < mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 2; thong (a + b) > mức phí tối thiểu lớn hơn của 1 trong các tsbĐ: Áp dụng mức phí jue: tổng (a+b);

– th3 : a < mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 1; b> mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 2; thong (a + b) < mức phí tối thiểu lớn hơn của 1 trong các loại tsbĐ: Áp dụng theo mức phí tối thiểu lớn hơn;

– th4: a < mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 1; b> mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 2; thong (a + b) > mức phí tối thiểu lớn hơn của 1 trong 2 loại tsbĐ: Áp dụng mức phí jue: tổng (a + b);

-th5: a > mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 1; b> mức phí tính tối thiểu áp dụng theo tsbĐ thứ 2: Áp dụng mức phí thu: tổng (a + b).

Đối với bảo lãnh không xác định thời hạn: tính và thu phí 1 tháng/lần, thu lần đầu ngay khi phát hành bảo lãnh.

trên đây là khái niệm bảo lãnh ngân hàng là gì và toàn bộ kiến ​​​​thức liên quan đến bảo lãnh ngân hàng. hy vọng những chia sẻ của xuất nhập khẩu lê Ánh trong bài viết hữu ích với bạn!

tham khảo thêm:

• thanh toán t/t là gì? quy trình làm thanh toán bằng điện chuyển tiền t/t
• kỳ phiếu trong thanh toán quốc tế
• những rủi ro trong thanh toán quốc tế
• Đàm phán về thời hạn thanh toán trong hợp đồng ngoại thương

xuất nhập khẩu lê Ánh – nơi đào tạo xuất nhập khẩu thực tế số 1 việt nam. Chung tôi đã tổ chức thành công các khóa học xuất nhập khẩu , và hỗ trợc việc làm choc hàng nghìn học viên, mang ến cơ hội làm việc Trong ngành logistic viên trên cả nước

hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết về các khóa học xuất nhập khẩu: 0904848855/0966199878