Từ thanh toán được sử dụng phổ biến trong ngành ngân hàng tài chính nhưng không phải ai cũng hiểu rõ ngân hàng thanh toán là gì và quy trình thanh toán. Mời các bạn đọc và theo dõi các bài viết của acc dưới đây để hiểu thêm về hoạt động giải ngân cho vay của các ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Ngân hàng thanh toán là gì?
1. Ngân hàng thanh toán là gì?
Để biết chính xác ngân hàng giải ngân là gì, trước tiên bạn phải tuân theo luật. Cụ thể, khoản 2 Điều 3 Thông tư 21/2017/tt-nhnn định nghĩa: “Cho vay thanh toán là việc tổ chức tín dụng cho khách hàng vay một khoản tiền bằng việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán bằng tiền mặt và được thỏa thuận trong hợp đồng. hợp đồng vay Khoản vay dùng để thanh toán cho người thụ hưởng.
Có thể hiểu một cách đơn giản, khoản phải trả là khoản tiền mà người đi vay nhận được sau khi hoàn tất các thủ tục và thực hiện phương án đã lập. Tuy nhiên, người vay sẽ không nhận được tiền cho đến khi các tài liệu và hợp đồng được hoàn thành. Làm thủ tục vay một cách bài bản và đồng thời đến ngân hàng. Cơ quan tín dụng phê duyệt.
Theo thỏa thuận giữa các bên, một hoặc nhiều khoản thanh toán có thể được thực hiện. Nhận và giải ngân vốn được cấp dưới nhiều hình thức như tiền mặt, séc, thẻ tín dụng…
Bài viết tham khảo:Lợi nhuận độc quyền là gì?
2. Quy trình cho vay của ngân hàng
Bước 1: Thu thập và xác minh thông tin khách hàng
Thu thập và xác minh thông tin khách hàng là bước đầu tiên trong quy trình thanh toán. Ở bước này, khách hàng sẽ đăng ký và khai báo thông tin khoản vay với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Các thông tin khách hàng phải khai báo là thông tin cá nhân cơ bản, mục đích vay và khả năng trả nợ. Nhân viên tiếp nhận thông tin sẽ sử dụng chuyên môn của mình để xác thực thông tin mà khách hàng cung cấp.
Bước 2: Chuẩn bị tài liệu
Mỗi ngân hàng có những yêu cầu khác nhau đối với hồ sơ vay. Thông thường, hồ sơ vay vốn sẽ bao gồm các giấy tờ sau:
– ID;
– Chứng minh tài chính;
– Tài liệu chứng minh mục đích của các khoản tiền;
– Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp;
– Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Bước 3: Đánh giá tài liệu
Sau khi khách hàng nộp đầy đủ giấy tờ, nhân viên ngân hàng sẽ xác thực hồ sơ. Thẩm định hồ sơ là quá trình xem xét, so sánh và xác minh các thông tin do khách hàng cung cấp.
Từ đó sẽ xác định xem khách hàng có phù hợp và đủ điều kiện vay vốn ngân hàng hay không.
Trong thời gian này, nhân viên ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng và những người có liên quan cung cấp thêm thông tin hoặc yêu cầu khách hàng bổ sung các giấy tờ còn thiếu.
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi đơn đăng ký được chấp thuận, nhân viên ngân hàng của Anh chuẩn bị một báo cáo đề xuất tín dụng và gửi nó để phê duyệt.
Căn cứ vào tài liệu và thông tin khách hàng cung cấp, người có thẩm quyền phê duyệt khoản vay quyết định chấp nhận hoặc từ chối khoản vay.
Nếu số tiền khách hàng cần vay quá lớn, ngân hàng sẽ thành lập tổ thẩm định độc lập để thẩm định lại toàn bộ hồ sơ nhằm đảm bảo tính minh bạch, công bằng và khách quan.
Bước 5: Thanh toán khoản vay
Sau khi thực hiện tuần tự các bước trên, ngân hàng sẽ tiến hành cho vay theo hợp đồng mà hai bên đã ký kết.
3. Thời gian thanh toán
Ngoài ngân hàng thanh toán là gì và quy trình thanh toán ra sao thì thời gian thanh toán cũng là một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm.
Hiện nay, tùy theo yêu cầu, điều kiện của ngân hàng và tính chính xác của hồ sơ, thời gian cho vay thông thường khoảng 1-2 ngày. Đối với những hồ sơ phức tạp thì thời gian xét duyệt khoản vay sẽ lâu hơn có thể từ 03 – 07 ngày.
4. Chính sách phương thức thanh toán
4.1. Cách sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Điều 4 Thông tư 21/2017/tt-nhnn quy định tổ chức tín dụng, ngân hàng cho vay được sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay vào tài khoản thanh toán của bên, bên thụ hưởng hoặc khách hàng tại điểm thanh toán nhà cung cấp dịch vụ .
Chuyển số tiền thanh toán vào tài khoản thanh toán của người được trả tiền tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán vào ngày thanh toán khoản vay theo thỏa thuận.
Nếu việc giải ngân khoản vay được thực hiện sau giờ giao dịch, việc chuyển tiền sẽ được hoàn thành trước ngày làm việc tiếp theo của tổ chức tín dụng.
4.2. Phương thức thanh toán tiền mặt
Theo quy định tại Điều 5 Thông tư số 21/2017/tt-nhnn, tổ chức tín dụng, ngân hàng cho vay được quyết định chi tiền mặt trong các trường hợp sau:
– Khách hàng thanh toán cho người thụ hưởng (không bao gồm pháp nhân) không có tài khoản thanh toán tại Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
– Khách hàng là người thụ hưởng (không bao gồm pháp nhân) không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, đã ứng tiền tự có để thanh toán, nộp phí chính quyền địa phương. Dự án, công trình, phương án kinh doanh, phục vụ đời sống do cơ quan cho vay, tổ chức tín dụng quyết định cho vay theo quy định của pháp luật.
Lưu ý: Khách hàng phải gửi cho phòng tín dụng văn bản xác nhận của người thụ hưởng về việc người thụ hưởng không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
5. Câu hỏi thường gặp về ngân hàng thanh toán
Có những phương thức thanh toán nào?
– Theo mục đích vay, có thể chia phương thức thanh toán thành các loại sau:
- Trả trước một lần để giải quyết nhu cầu cấp bách về tiền mua nhà, xe…
- Chi thường xuyên phục vụ hoạt động thương mại, sản xuất…
- Khoản thanh toán bị chặn là một hình thức thanh toán được thực hiện thông qua tài khoản của một thực thể khác cho mục đích ban đầu của người vay. Sau khi giao dịch mua bán hoàn tất, số tiền cho vay mới được chuyển vào tài khoản của người bán.
- Thanh toán không bị chặn có nghĩa là ngân hàng sẽ thanh toán số tiền mà người mua yêu cầu vào tài khoản của người bán. Bây giờ người bán có thể rút tiền và tiêu tiền ngay lập tức.
- Bản chính CMND, hộ khẩu để đối chiếu
- Giấy tờ bảo lãnh: sổ đỏ/giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/giấy tờ xe/sổ tiết kiệm
- Các chứng từ chứng minh việc sử dụng vốn: chứng chỉ mua bán, chứng chỉ tiền gửi…
Các chứng từ thanh toán là gì?
– Khi thanh toán, bạn cũng phải cung cấp cho ngân hàng của mình đầy đủ chứng từ, bao gồm những tài liệu sau:
Ngân hàng sẽ đối chiếu giấy tờ bạn mang theo với giấy đăng ký vay ban đầu để phát hành khoản vay.
Làm thế nào để phát hành hồ sơ vay nhanh chóng?
Để thanh toán hồ sơ vay vốn nhanh chóng, người vay cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Tất cả hồ sơ và tài liệu phải rõ ràng và chứa đầy đủ thông tin. Nếu hồ sơ cung cấp là bản photocopy thì phải được công chứng, bản công chứng có thời hạn từ 3 đến 6 tháng tùy theo yêu cầu của ngân hàng.
Ngoài ra, sau khi trả nợ, khách hàng cũng cần chú ý trả nợ đầy đủ, đúng hạn để đạt điểm tín dụng cao hơn, thuận tiện cho lần vay tiếp theo.
Đối với các khoản vay thế chấp, hãy đảm bảo rằng tiền được sử dụng đúng chỗ trong thời gian trả nợ và số tiền được phân bổ không được sử dụng cho các mục đích khác để các khoản vay tiếp theo có thể được ghi có nhanh chóng.
Trên đây là những thông tin mà acc muốn chia sẻ với bạn đọc vềngân hàng thanh toán là gì? Quy trình thanh toán. Trong quá trình nghiên cứu, nếu có vướng mắc về bài viết hoặc cần hỗ trợ pháp lý, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn, giải đáp. Ngoài ra, liên quan đến nội dung trên, bạn đọc có thể tham khảo thêm các bài viếtGiải ngân cho vay là gì? và Giải ngân cho vay? Quy định hiện hành.
