chung ta ều có thểy, giá trị nhân văn của bảo hiểm nhân thọ là nằm ở tinh bảo vệ, vi ệc khách hàng tham nhiều sảnnm bổ sẽ đ đ đi sự vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ vệ v cuộc sống. thế nhưng các sản phẩm bổ trợ sẽ là những giải pháp quản cho khách hàng ể tăng cường tính chất bảo vệ toàn diện cho chynh bẻmìhìn vàn cán thân.
căn cứ pháp lý:
– luật bảo hiểm xã hội năm 2014;
luật sư tư vấn luật qua điện thoại trực tuyến miễn phí: 1900.6568
1. bảo hiểm bổ trợ là gì?
bảo hiểm bổ trợ hay còn gọi bảo hiểm bổ sung (bảo hiểm gia tăng). là sản phẩm bảo hiểm phụ được đính kèm với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính. với mục đích gia tăng thêm quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe cho người tham gia.
Đặc điểm của bảo hiểm bổ trợ khá giống với sản phẩm bảo hiểm sức khỏe. là sản phẩm bảo hiểm tự nguyện. có thi hạn một năm, đóng phí một lần và tái tục hàng năm. thông thường sản phẩm bổ trợ không có giá trị hoàn lại khi hết thời hạn hợp đồng. một gói bảo hiểm bổ sung cũng được chia thành nhiều chương trình từ cơ bản đến nâng cao. với mức phí và quyền lợi phù hợp nhằm đáp ứng. nhu cầu và điều kiện của từng khách hàng. một hợp đồng bảo hiểm chính được tham gia thêm một hoặc nhiều sản phẩm bổ trợ. tùy theo nhu cầu và điều kiện tài chính của người tham gia. hơn nữa, mức phí của sản phẩm bổ trợ khá thấp, quyền lợi bảo hiểm cao khi rủi ro xảy ra.
là sản pHẩm pHụ ượC Tham Gia Bổ Sung NHưNG BảO Hiểm Bổ Trợ Mang lại lợi ích rất a lớn giún cho người tham gia ược bảo vệ toàn diện với quyền lợi bảo hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi nếu chỉ tham gia bảo hiểm chính mà bỏ qua bảo hiểm gia tăng bạn sẽ bỏ lỡ rất nhiều quyền lợi bảo vệc trước những rủi ro khác, nhất là sự thiếu sót khi không tham tham gia cho những ng vì thế dù có tham gia bảo hiểm nhân thọ nào cũng nên tham gia ít nhất một sản phẩm bảo hiểm bổ trợ phù hợp bởi 3 lý do sau:
thứ nhất, chi pHí rẻ, quyền lợi bảo vệ ca: bảo hiểm bổ trợ thiên về bảo hiểm cho một sống trường hợp rủi ro nhất ịnh nên có mức phí rất rẻ, đ ôi khi khi nhưng mang lại giá trị bảo vệ cao cho người tham gia. như vậy có thêm sản phẩm bổ trợ giúp bạn tiết kiệm tối đa chi phí mà vẫn an tâm được bảo vệ. nhiều người sau khi tham gia một hợp ồng bảo hiểm vẫn muốn tham gia thêm ể ược bảp ồt nhất thì sản pHẩm bổ là một Trong những lựa chọn giúp hhiang.
thứ hai, phạm vi bảo hiểm rộng: các sản pHẩm bổ trợ là những sản pHẩm bảo vệ chuyên biệt về che -chle sóc và bảo vệc khỏe trước những rủi ronên phạm vi bộm vi bộm vi Ví dụ, bảo hiểm trợ cấp and tế của manulife cor that
thứ ba, tích hợp việc bảo vệ và chăm só sức khỏe cả gia đình trên một hợp ồng: bất kỳ hợp ồng bảo hiểm nhân chnứ mọ chy. theo đó các sản phẩm bổ trợ sẽ giúp gia tăng thêm quyền lợi bảo hiểm cho những người trong gia đình trên cùng một hợp đồng.
bảo hiểm bổ trợ tiếng anh là “complementary insurance”.
2. quy định về sản phẩm bảo hiểm bổ trợ:
hiện nay có rất nhiều gói bảo hiểm bổ trợ với phạm vi bảo vệ rộng giup đáp ứng mọi nhu cầu bảo vệ của khách hàng:
– bảo hiểm miễn đóng phí
– bảo hiểm trợ cấp viện phí/bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
– bảo hiểm tai nạn
– bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
– bảo hiểm từ bỏ jue phí
– bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
– bảo hiểm hỗ trợ trượt giá
– bảo hiểm tử kỳ dành cho người hôn phối
các sản phẩm bổ trợ được tham gia cùng hợp đồng bảo hiểm chính đều có quy định và điều khoản riêng đính kèm.
ộ Tuổi Tham Gia của sản pHẩm bổ trợ thông thường là từ 1-60 tus, một số sản pHẩm có giới hạn ộộ Tuổi khi khi thúc hợp ồng là 65/70 Tuổi. một số sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khi tham gia cho bé thì phải tham gia kèm với bố/mẹ. ngoài ra, người tham gia nên chú ý thời gian chờ và điều khoản loại trừ của từng sản phẩm ược quy ịnh cụ thể trong hợp ồmồn bồ.
2.1. bảo hiểm miễn đóng phí:
miễn đóng pHí của hợp ồng bảo hiểm (không bao gồm pHí bảo hiểm tích lũy thêm – nếu có) Trong tương lai cho ến cUối thờn hợn hợp ồng củn phẩn phẩm nà bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo. Đồng thời, toàn bộ các quyền lợi bảo hiểm của hợp đồng vẫn được đảm bảo chi trả theo quy tắc, Điều khoản phsảmn. tất cả các đặc tính và quyền lợi bảo hiểm của sản phẩm được liệt kê tại văn bản này chỉ mang tính tóm ảo ham khcó v chát. tất cả các quyền lợi và điều kiện tương ứng sẽ ược thực hiện thoo các quy ịnh tại quy tắc, điều khoản bảo hiểtà tám do bộy. Điều khoản loại trừ như sau:
i trừ theo tình trạng tồn tại trước hoặc trong thời hạn loại trừ: không chi trả qền lợi bảo hiểm nếu các dấu ha triệu chứng của bệnh hiểm nghèo xuất hiện n.
– Trước ngày hiệu lực sản pHẩm bảo hiểm bổ trợc ngày khôi phục hiệu lực sản pHẩm bảo hiểm bổ trợ gần nhất, Tùy trường hợp nào xảy ra sau; hoặc
– Trong vòng 90 ngày kể từ ngày hiệu lực sản pHẩm bảo hiểm bổ trợ there is ngày khôi phục hiệu lực sản pHẩm bảo hiểm bổ nhn nhất, Tùy Trường Hợp nào xảy cho d. nghèo (ngoại trừ trường hợp bệnh hiểm nghèo là hậu của tai nạn và người ược bảo hiểm ược chẩn đon mắc bệnhò hiểng v0 nghày9
các trường hợp loại trừ khac: không chi trả qền lợi bảo hiểm tteo quy ịnh nếu người ược bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo là kết quả t trực tiếp của việc:
– tự tử, hoặc tự gây thương tích cho bản thân của người ược bảo hiểm dù trong trạng thati tinh thần bình thường there are mất trí trong thời gian 2 năm kể từ ngày hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi hi phục hiệu lực sản phẩm bảo hiểm bổ trợ gần nhất, tùy trường hợp nào xảy ra sau; hoặc
– nhiễm vih; Bị aids và/hoặc những bệnh liên quan ến aids, trừng hợp nhiễm hiv do nghề nghiệp và nhiễm hiv do truyền Máu ược quy ịnh tại phục của quy tắc, điều kh. hoặc
– Bất Kỳ Các Bệnh Bẩm Sinh ối Với Trẻ Em Từ 15 Tuổi trở xuống không ược liệt kê Trong Danh Sách Bệnh Hiểm NGhèo tại pHục của quy tắc, điều Khohn sản pHẩm; hoặc
– phạm tội (Theo Kết luận của cơ quan nhà nướcc cóc crus quyền) của bên mua bảo hiểm, người ược bảo hiểm và/hoặc người nhận quyền lợi bảo hiểm; hoặc
– bị tác ộng bởi việc sửng các chất gây nghiện, thuốc điều trị tâm thần, rượu, chất ộc, khí ga, các hoạt chất tương tựng tực tực ma túy, trường hợp coc co chỉ ị hoặc
– tham gia các hoạt động hàng không, trừ khi với tư cách là hành khách trên các chuyến bay dân dụng; hoặc
– chiến tranh (có tuyên bố hay không tuyên bố), các hành động hiếu chiến, nổi loạn, rối loạn dân sự hoặc bạo động; hoặc
– tham gia các hoạt ộng nguy hiểm của người ược bảo hiểm như lặn có bình khí nén, nhảy bungee, leo núi, đua xe dưới mọi hình thức, diều lượn, khinh khhih khhyh khyh khyh khyh khyh khhyh khhyh khhyh khhyh khhy dhinh khhy du, nhhhhhy du, nhhhy du, nhyh khí d. hoặc
– bất kỳ sự kiện nào làm phát sin yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm do hành ộng cố ý của bên mua bảo hiểm, người ược bảo hiểm và/hoặc ườn nh
2.2. bảo hiểm trợ cấp viện phí /bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:
đy là tên gọi chung của các sản pHẩm bổ trợ trong các hợp ồng bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hi hi sức khỏe do ty bảo hiểm nhân thọ cấp. mục đích chính là hỗ trợ chi phí điều trị các rủi ro khi nhập viện do tai nạn hoặc các bệnh cần phẫu thuật. những sản phẩm này có thể mua thêm hoặc không mua tùy theo nhu cầu của khách hàng. Tuy Nhiên, Thiết NGHĩ KHI Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ, Ngoài sản phẩm chynh, bạn nên Mua kèm sản phẩm bổ trợny ể mởng pHạm vi bảo hiểm, hỗ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ trợ<p Tù Theo từng công ty bảo hiểm, quyền lợi của sản pHẩm có thể bao gồm ầy ủ ủ qền lợi điều trị nội trú, điều trị ngoại trú và hỗ trợ chi pHí pHít thu thu thu khách hàng khi tham gia cần tìm hiểu kỹ để đưa ra lựa chọn phù hợp.
2.3. bảo hiểm tai nạn:
phạm vi bảo hiểm tai nạn theo luật bảo hiểm tai nạn là các vụ tai nạn xảy ra trên lãnh thổ việt nam và đáp ứng các điều sau:
– tai nạn xảy ra do một lực bất ngờ, không xuất phát từ chủ ý của người được bảo hiểm. Lực này có tac ộng từ bên ngoài lên thn thể của người ược bảo hiểm và là nguyên nhân chynh là nguyên nhân trực tiếp khiến cho người ược bảm ươm.
– người ược bảo hiểm bịg tật hoặc tử vong Trong trường hợp cứu giún người khác, cứu tài sản của nhân dân, nhà nước hoặc tham gia, hỗ trợ pHòng cla.
– người ược bảo hiểm bị thương tật there are tử vong khi tham gia vào các cuộc thi ấu có tính chất chuye nghiệp đã tiến hành thu thuận trước với công ty bảo đh ồh ồhm ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồHM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM ồM >
bảo hiểm tai nạn có 2 gói cơ bản và phổ biến là bảo hiểm tai nạn học sinh và bảo hiểm tai nạn công nhân.
bảo hiểm tai nạn học sinh: là bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là sức khỏe và tính mạng của học sinh tham gia bảo hiểm. tất cả các tai nạn gây ra thiệt hại ối với sức khỏe, thể của học sinh đang theo học tại các trường ều ược công ty bẻợo hỗm hiể hiể.
bảo hiểm tai nạn công nhân: là bảo hiểm mà các tổ chức sử dụng lao động bắt buộc phải mua cho công nhân viên. trong trường hợp tổ chức đó đã mua bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội cho công nhân viên thì không cần mua bảo hiểm tai nạn công nhân.
2.4. bảo hiểm bệnh hiểm nghèo:
bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là các gói bảo hiểm ảm bảo quyền lợi cho khách hàng như chi trả các khoản tài chính, cụ thỻi là p.u 100% khi mà khách hàng tham gia gia gia mắc pH quy định trong chính sách của các công ty bảo hiểm.
như vậy, khi khách hàng tham gia bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo sẽ ược hỗ trợ cung cấp nguồn tài chính kịp thời ể ả ảm bảo cho quá trì trì gia đình.
ngoài việc ược chi trả chi pHí trong giai đoạn ầu của bệnh thì với một sốn sản pHẩm bảo hiểm hỗ nếu như bệnh tái phat trong thin ượng ượng ượng ượng ượng ượng ượng ượng ượ tiếp tục cho các chi phí.
ối tượng Tham Gia: Tùy Thoo quy ịnh hi hành của các công ty bảo hiểmco nơi ối tượng có thểm tầm 30 ngày Tuổi ến 65 hoặc từc 16 tổi ến 65 65 Tuổi.
chứng tỏ là với trẻ em mới sinh ra mà mắc bệnh hiểm nghèo cũng sẽ nhận được quyền lợi của bảo hiểm bệnh hiểm n>
2.5. bảo hiểm từ bỏ jue phí:
không cần phải đóng phí cho đến khi kết thúc thời hạn hợp đồng của bảo hiểm từ bhí p.
ối với quyền lợi bảo hiểm từ bỏ thu pHí, nơi bán loại bảo hiểm này sẽ ngừng thu các khoản pHí bảo hiểm của hợp ồng bảo hiểm kể từ kỳ thu phí ti ngày chấm dứt quyền lợi bảo hiểm.
2.6. bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:
<p
quyền lợi bảo hiểm bằng 100% số tiền bảo hiểm sẽ ược trả nếu người ược bảo hiểm không can bị thương tật toàn bộnh viễn hoặc tử vong do tai nạn ra trong thợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ ợ
thương tật toàn bộnh viễn trong gói bảo hiểm ược xác ịnh là mất hoàn toàn cũng như là không thểc hồi ược chức năn của mắt và ược hi ể ể ể ượ năng của mắt và ược hi ể ể àc ược chức năng của mắt và ược hi ể ể àc l. 1/20); Mất Hoàn toàn và cũng không thể nào pHục hồi ược chức năng của tay sẽ ược hiểu là bịt cắt cụt đi từ khớp cổ tay trởc hoặc là bịt khả n ìng vậng (liê tay tay Chức nĂng của chân và sẽ ược hiểu là bị cắt cụt đi từ khớp cổ n (hoặc là gồm cóc cor. ộng, bị liệt vĩnh viễn từ toàn bộ bàn chân trở lên.
thương tật toàn bộ vĩnh viễn phải là hậu quả trực tiếp của tai nạn xảy ra ở trong thời hạn của hợp đồng bảo hiểm. cần phải được cơ quan y tế có thẩm quyền xá nhận là phát sinh ở trong vòng 180 ngày kể từ ngày mà xảy ra tai nạn. cần pHải kéo dài ở trong thời gian nhất 180 ngày Liên tục ược từ từ ngày đã ược xác nhận rằng đã bị thương tập toàn bộnh vĩnh viễn khớp cổ tay trở lên. và bịt cụt từ khớp cổ chân, gồm cả xương sên và xương gót trở lên) và cần pHải ược bảo việt nhân thọng ýN đón khả người được bảo hiểm cùng với bên mua bảo hiểm. Trong trường hợp thương tật toàn bộnh viễn chynh là tình trạng mà người ược bảo hiểm cùng với bên mua bảo mất toàn bộng như là không thểc hược cậc n ậc n ậc n ậc n ậc n ậc n
2.7. bảo hiểm hỗ trợ trượt giá:
không chỉ có khách hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng đang ứng trước những khó khăn vì bảo hiểm mà khách hàng đónng vào cũng không việc tính toán để lựa chọn một hình thức đầu tư hiệu quả trong tình hình trượt giá cũng không phải chuyện dễ dàng. hơn nữa, sức ép duy trì một mức lãi suất ầu tư cao ể tăng tính cạnh trên thị trường cũng là một gánh nặng không nhỏ ốâcái vớm bớm. tuy nhiên, để tăng sức cạnh tranh, nhiều công ty đã cân nhắc nhiều giải pháp khác nhau từ việc tăng lãi suất đầu tư đến việc tung ra thị trường những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố bù đắp trượt giá nhằm bảo vệ quyền lợi bảo hiểm và giải tỏa những lo lắng cho khách hàng mình.
tinh ến nay, Thị Trường bảo hiểm nhân thọt nam đã xuất hiện một sốn sản pHẩm hỗ trợ khách hàng bảo toàn số tiền bảo hiểm trước ững tac ộng của trượt. những điều chỉnh này không những giúp các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng cố niềm tin của khách hàng mà còn tạo nên sự khcic biệt và thá t. MớI đY NHấT, DAI -ICH LIFE VIệT NAM đã Bổ Sung Thêm quyền lợi hỗ trợt giá với hai sự lựa chọn là tiết kiệm và bảo vệ dành Cho khách hàng tham gia sảm liên kết. cụ thể, với lựa chọn yếu tố bảo vệ, quyền lợi hỗ trợt giá sẽ giún số tiền bảo hiểm của sản pHẩm chính an thịnh chu toàn sẽ ộ ộNg m ỗ the ỉ ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố ố hàng không cần phải thẩm định lại tình trạng sức khỏe.
vệc gia tăng này nhằm mục đích bảo vệi đa giá trị số tiền bảo hiểm của khách hàng, ặc biệt là vào những giai đoạn thị thịng co nhiều ếng. Trong trường hợp khách hàng quan tâm ến yếu tố tiết kiệm, quyền lợi hỗt trượt giá sẽ thiết lập cho khách hàng một kếch đech phí đu ặn với m sinh lợi và tích lũy nhanh chóng hơn. khoản giá trị tăng lên này sẽ hỗ trợ khách hàng bù ắp pHần trượt giá Theo thời gian và vẫn ảm bảo mức tăng trưởng mong mut mue
2.8. bảo hiểm tử kỳ dành cho người hôn phối:
quyền lợi trong trường hợp người hôn phối tử vong: số tiền bảo hiểm thanh toán bằng 100% mệnh giá sản phẩm bổ sung.
quyền lợi trong trường hợp người hôn phối bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: số tiền bảo hiểm thanh toán bằng quyền lợi kt. khoản tiền thanh toán này sẽ được chi trả thành 10 lần trong 10 năm, mỗi lần bằng 1/10 số tiền bảo hiểm. </
quyền lợi miễn nộp phí: ể chia sẻ những mất mát, rủi ro khi người ược bảo hiểm chynh bị tử vong hoặc bị thương vàn bẻt to. với quyền lợi mang tính nhân văn sâu sắc này, khách hàng ược miễn nghĩa vụ nộp phí cho hợp ồng bảo hiểm bổ sung này trong tương hán lai và cho. khi đó, hợp đồng bảo hiểm bổ sung này sẽ tự động chuyển đổi thành một hợp đồng bảo hiểm tử kỳ có cùng mệnh giá và có thời hạn bằng thời hạn bảo hiểm còn lại của hợp đồng bảo hiểm bổ sung này và người hôn phối sẽ tự động trở thành chủ hợp đồng và được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm tử kỳ đã chuyển đổi.
quyền lợi chuyển ổi sản pHẩm: nhằm gia tăng thêm quyền lợi cho người hôn pHối như một cach chia sẻ và gánh thêm trach nhiệm về mình, loại bảo hihm n n n n n n n n n n không cần phải thẩm định lại sức khỏe khi người được bảo hiểm chính bị tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vąn.
người hôn phối có quyền yêu cầu chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm bổ sung này thành một hợp đồng kế hoạch tài chính trọn đời hoặc bảo hiểm trọn đời với mệnh giá bằng hoặc nhỏ hơn mệnh giá hiện tại mà không cần phải thẩm định sức khỏe. khi trở thành chủ hợp đồng, người hôn phối mặc nhiên được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm chuyển đổi. thế nhưng, khi sử Dụng quyền chuyển ổi sản pHẩm miễn thẩm ịnh sức khỏe, người hôn pHối ược xem là từ bỏ qền lợi miễn nộp pHía mà hợp ồng bổng bổng bổ Sung nà
